Mamy w końcu leasing konsumencki atrakcyjny proceduralnie w stosunku do kredytu. Pojawia się oczywiste pytanie - co wybrać? Aby tochę było łatwiej porównujemy tutaj koszty finansowania nowego samochodu w kredycie samochodowym i w leasingu konsumenckim

Od lipca br. czyli wejścia w życie ustawy o kredycie konsumenckim klienci indywidualni mieli małą ofertę na rynku. Tylko  VB Leasing i Masterlease deklarowały się, że robią leasing konsumencki. Dołączył do tego grona leasing  - Multirent. Nie można było uznać tych ofert za konkurencyjne do kredytów samochodowych,choćby ze względu na wymaganą wpłatę. Dopiero oferta, którą znależliśmy u intenetowego doradcy finansowego - Net4car, jest naprwdę alternatywą do kredytu. Co ważne, w ofercie net4car są kredyty samochodowe i leasingi co zapewne pozwoli nam wybrać najlepszą dla nas ofertę.

Co ważne Leasing konsumencki w  ofercie net4car pozwala na skorzystanie z tych zalet jakie ma kredyt samochodowy i jeszcze więcej. Przede wszystkim tak jak w kredycie można sfinansować samochód praktycznie bez ponoszenia kosztów startowych. Oznacza to, że minimalna wpłata na nowy samochód w leasingu konsumenckim to tylko 1 %. Dodatkowo okres finansowania to od 12 m-cy do nawet 7 lat. Warunki są więc praktycznie takie same jak w kredycie samochodowym. Jak za tym wybrać? Może po prostu patrząc na koszt finansowy umowy, czyli chyba najbardziej policzlną sprawę ;-).

W poniższej tabeli oferty kredytu samochodowego net4car oraz leasingu konsumenckiego.

Założenia przestawionej oferty:

• samochód osobowy nowy;

• cena 60 tys zł brutto;

• ubezpieczenie dla klienta bez zniżek (kod pocztowy klienta 44-100)- stawki dla oferty ubezpieczeniowej Banku i Leasingodawcy.

   

* po zmianie ustawy o podatku VAT w 2014 roku rata spadnie do 946,00 zł

** różnica w całym, 7 letnim okresie nie uwzględnia ubezpieczenia w kolejnych latach finansowania ze względu na brak możliwości realnego przewidzenia zmian stawek ubezpieczeniowych;

Jak widać znacznie taniej wychodzi leasing konsumencki. Licząc wprost, sumując wszystkie opłaty zyskujemy ponad 7 tysięcy zł. Przy założonej cenie samochodu oznacza to prawie  13 %. oszczędności w stosunku do ceny samochodu. Czy są jakieś inne koszty, które zaważyć mogą o opłacalności transakcji? Tak. Największym dodatkowym kosztem jest ubezpieczenie samochodu. Zarówno w kredycie samochodowym jak i leasingu musimy mieć wykupiony pakiet ubezpieczeniowy. Bank jak i firm leasingowa akceptuję ubezpieczenie wybrane przez klienta oraz mają swoje pakiety. W tabeli widać, że jednak i tu są różnice znikome.

Pewne różnice znajdziemy też przy kosztach rejestracji. Wynika to  z faktu, że w przypadku kredytu to klient rejestruje samochód. W leasingu to oczywiście jest firma leasingowa. W tym pierwszym wariancie teoretycznie ponosimy tylko urzędowy koszt rejestracji samochodu. Jest to zazwyczaj około 180 zł. Jest to jednak też nasz czas. Nie tylko ten spędzony w Wydziale Komunikacji, ale i odbierając dokumenty od dealera co powoduje czasami konieczność wzięcia urlopu na cały dzień. Dlatego mając na uwadze, że różnica ta wyniesie około 160 zł, a my mamy kłopot z głowy to jednak znów leasing górą. Tu właśnie pojawia się ważny aspekt. Nasz cenny czas.

Przy kredycie musimy najpierw podpisać umowę, potem zarejestrować samochód, po rejestracji ubezpieczyć i dostarczyć te dokumenty do przedstawiciela banku. Dopiero wtedy bank płaci za samochód. Dealer wydaje samochód po zaksięgowaniu zapłaty. To musi trwać i pochłaniać nasz czas. W leasingu spotykamy się z doradcą net4car tylko raz. Podpisujemy umowę, wszystko załatwiane jest już poza nami. Klient pojawia się tylko po odbiór samochodu w salonie. Samochodu zarejestrowanego i ubezpieczonego. Czyli jeśli cenimy swój czas i nie lubimy biegać po urzędach leasing to coś właśnie dla nas.

Co więcej? Chyba tyle. Różnica w koszcie jest na tyle duża, że inne, drobne już różnice są do pominięcia. Wybór jednak zawsze nalezy do Państwa.

ASAI